עסקים, שימו לב: מה ההבדל בין מענק להלוואה ואיך זה משפיע עליכם?

אחד התחומים שהכי מבלבלים בעלי עסקים קטנים ובינוניים בישראל הוא ההבדל בין מענקים להלוואות. בשני המקרים מדובר בכסף שנכנס לעסק, אבל התנאים, ההשפעה הפיננסית והמשמעות לטווח הארוך שונים לגמרי.

כדי להבין מתי נכון לפנות למסלול מענק, ומתי הלוואה עדיפה, חשוב להכיר את ההבדלים המרכזיים ולדעת לנהל את ההון בעסק בצורה חכמה.

מה זה מענק?

מענק הוא סכום כסף שמועבר לעסק כתמיכה ואינו דורש החזר.
בדרך כלל, מענקים ניתנים כנגד השקעה שהעסק כבר ביצע או התחייב לבצע. לדוגמה: רכישת ציוד, שיפוץ, הרחבת פעילות, גיוס עובדים ועוד.

המדינה (באמצעות גופים כמו משרד הכלכלה, הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים, רשות החדשנות או הרשויות המקומיות) בוחרת לתמוך בעסק מתוך מטרה לקדם צמיחה, חדשנות או תעסוקה. אך לא מדובר בכסף חינם: לרוב תידרש עמידה בקריטריונים, הגשת תכניות עסקיות והצגת חשבוניות או הוכחות להוצאה שבוצעה.

דוגמה

בעל עסק משקיע 100,000 ש"ח ברכישת ציוד חדש ומגיש בקשה למענק. המדינה מאשרת החזר של 30%, כלומר 30,000 ש"ח שיתקבלו לחשבון העסק ללא צורך בהחזר.

מהי הלוואה?

הלוואה היא כסף שהעסק מקבל מראש, אך נדרש להחזירו בתשלומים חודשיים. ההלוואה יכולה להגיע מהבנק, מקרנות מדינה (כמו קרן הלוואות בערבות מדינה), או מגופים חוץ-בנקאיים שמוכרים על ידי הממשלה.

הלוואות הן כלי חשוב לצמיחה אבל הן דורשות זהירות. קודם כול, כדי לקבל הלוואה תידרש להציג ביטחונות ויכולת החזר. מי שאין לו הון עצמי או גב כלכלי יתקשה לקבל הלוואה.

המלצה חשובה

עדיף לקחת הלוואה כשהעסק יציב ולא כשהקופה ריקה. כך תוכל להימנע ממצב שבו תיאלץ להכניס כסף מהון עצמי דווקא בתקופה שאין לך גיבוי ואז גם לא תהיה זכאי להלוואה.

דוגמה

עסק שמחפש להתרחב לוקח הלוואה של 200,000 ש"ח לתקופה של 5 שנים, עם החזר חודשי של 4,000 ש"ח. מדובר בהתחייבות שדורשת תכנון תזרים ומעקב שוטף.

מה לגבי ההשפעה החשבונאית?

הלוואה נרשמת במאזן של העסק כחוב. ההחזרים החודשיים (קרן וריבית) נרשמים כהוצאה, וריבית ההלוואה נחשבת להוצאה מוכרת במס. בנוסף, התמחור של המוצרים או השירותים בעסק חייב לקחת בחשבון את הוצאות המימון.

לעומת זאת, מענק אינו רשום כחוב אלא כהכנסה חד-פעמית. הוא עשוי להשפיע על הרווחיות ועל חישובי המס, אך לא מוסיף התחייבות עתידית לעסק.

אז מה עדיף: מענק או הלוואה?

אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. אם אתה עומד בקריטריונים למענק זו דרך מצוינת להקל על ההשקעה בלי להתחייב להחזרים. אבל אם אתה מתכנן להתרחב וזקוק להון מיידי הלוואה היא פתרון שיכול להניע את העסק קדימה, בתנאי שאתה יודע לנהל אותה נכון.

רוצה לדעת אילו מענקים או הלוואות זמינים לעסק שלך?

הפלטפורמה החכמה שלנו מאתרת עבור העסק שלך תוכניות סיוע ממשלתיות, ציבוריות ופרטיות המותאמות באופן אישי וכוללות פיצויים, מענקים, הלוואות בתנאים מועדפים, מסגרות אשראי, הטבות אזוריות והכשרות, במטרה לאפשר לעסק שלך לצמוח ולממש את מלוא הפוטנציאל שלו.

שימו לב! המידע מתעדכן מעת לעת, נשמח לספק לכם את כל הפרטים העדכניים. צרו קשר עם המומחים של פלטפורמת "מה מגיע" וקבלו את הסיוע המקצועי שילווה אתכם בכל שלבי הגשת הבקשה. המומחים שלנו עומדים לרשותכם לכל שאלה והבהרה בנושאי: סיוע בבדיקת היתכנות, בניית תוכנית עסקית, הגשת הבקשה וליווי עסקי.