תחום הביטוח בעולם נכנס לעידן חדש שבו אינשורטק הופך לחלק בלתי נפרד מחיי היום-יום. מה שהיה בעבר תהליך מסורבל הנשען על ניירת אינסופית, טלפונים ובדיקות ידניות, הופך היום למערכת מבוססת טכנולוגיות מתקדמות המסוגלת להגיב בזמן אמת. חברות הביטוח משלבות בינה מלאכותית, נתוני IoT, חיישנים לבישים ותמחור דינמי כדי להתאים לכל לקוח כיסוי אישי ומדויק יותר. השינוי אינו רק טכנולוגי אלא מהותי: הביטוח הופך לשירות אינטראקטיבי גמיש ושקוף המותאם להרגלים האישיים של כל מבוטח.
ביטוח תיירים דינמי – סינגפור
חברת Sompo Singapore מציעה ביטוח תיירים דינמי באמצעות אפליקציה המזהה מיקום ופעילות בזמן אמת. כאשר המטייל יוצא לטרק מאתגר או עובר לאזור עם רמת סיכון גבוהה יותר, הפוליסה מתרחבת אוטומטית. החיבור בין גמישות לבין חוויית נסיעה מותאמת אישית הופך את השירות לאטרקטיבי במיוחד עבור מטיילים צעירים.
ביטוח רכוש חכם מבוסס IoT – יפן
https://www.sompo-japan.co.jp/english
חברת Sompo Japan משלבת חיישנים חכמים בבתים מבוטחים כדי לנטר אש, מים ותנועה. הנתונים מוזרמים למערכת בזמן אמת ומאפשרים מניעת נזקים לפני התרחשותם. הביטוח מתעדכן בהתאם לרמת הבטיחות בפועל ומעניק לבעלי בתים מודל דינמי ששומר על נכסיהם ומקטין את עלויות הפרמיה.
ביטוח חקלאי מבוסס חיישנים – הודו
חברת ICICI Lombard בהודו מציעה ביטוח חקלאי חכם המבוסס על חיישני IoT בשדות. המערכת מודדת נתוני קרקע, לחות, טמפרטורה ותנאי מזג אוויר בזמן אמת ומעדכנת את הכיסוי בהתאם. כך ניתן להגן טוב יותר על החקלאים מפני סיכונים בלתי צפויים ולבנות אמון במערכת ביטוחית שמספקת מענה מותאם למציאות המשתנה.
ביטוח רכב מבוסס שימוש בזמן אמת – איטליה
https://www.octotelematics.com
באיטליה בולטת במיוחד חברת Octo Telematics שנחשבת לחלוצה בתחום הביטוח מבוסס שימוש. החברה משלבת חיישנים מתקדמים ומכשירי IoT המותקנים ברכבים ומנטרים את סגנון הנהיגה של המבוטח בזמן אמת. הנתונים כוללים מהירות, בלימות, תאוצות ודפוסי נסיעה שונים. על-בסיס המידע הזה נקבעת פרמיה מותאמת אישית לנהג במקום מחיר סטנדרטי לכלל הלקוחות. מודל כזה מעודד נהיגה זהירה יותר ומתגמל את מי שנוהג בצורה אחראית. בנוסף, נוצרה מערכת יחסים חדשה בין החברה ללקוח: במקום לשלם מחיר קבוע מראש, כל נהג משלם בהתאם להרגליו ובכך מרגיש שהמחיר הוגן ושקוף יותר.
ביטוח בריאות פרמטרי דינמי – הולנד
חברת Sweco Netherlands מציעה ביטוח בריאות במודל פרמטרי שבו נתונים פיזיולוגיים מהמכשירים הלבישים (Wearables) של לקוחות נמדדים בזמן אמת. מדדים כמו דופק, רמת פעילות יומית ואיכות שינה משמשים להתאמת הפרמיה האישית ולהצעות טיפול. הגישה מייצרת חוויית ביטוח מותאמת אישית שמתגמלת אורח חיים בריא ומעודדת מעקב רציף אחר מצב הבריאות.
ביטוחי רכב ונכסים מבוססי בינה מלאכותית לזיהוי נזקים – בריטניה
בבריטניה פועלת חברת Tractable שמביאה רוח חדשה לתחום ביטוח הרכב והנכסים. החברה פיתחה מערכת מבוססת בינה מלאכותית שמנתחת צילומי תאונות ונזקי רכוש בתוך שניות. במקום להמתין שבועות להגעת שמאי ולאישור חברת הביטוח, הלקוח יכול לשלוח תמונה ולקבל הערכת נזק מדויקת באופן אוטומטי. הפתרון הזה מקצר את תהליכי התביעה, חוסך משאבים יקרים לחברות הביטוח ומגביר את אמון הלקוחות שמקבלים מענה מהיר ושקוף. מדובר בשינוי פרדיגמה אמיתי שבו תביעות שבעבר היו מורכבות וארוכות הופכות לתהליך פשוט דיגיטלי ויעיל.
ביטוח טיסה מבוסס נתוני זמן אמת – ארצות הברית
חברת AirCare מציעה ביטוח טיסה גמיש שמתעדכן בזמן אמת לפי מצב הטיסות. במקרה של עיכובים, ביטולים או אובדן מזוודות, המערכת מזהה את האירוע באופן אוטומטי ומפעילה כיסוי מתאים או פיצוי מיידי. המודל מאפשר לנוסעים שקט נפשי ומבטיח חוויית שירות שקופה ומהירה במיוחד.
תביעות דיגיטליות מהירות באמצעות AI – ארצות הברית
חברת Lemonade מבוססת על אלגוריתמים חכמים לניהול תביעות ובדיקת סיכונים. החברה שמה לעצמה למטרה לפשט את חוויית הביטוח ולשבור את הדימוי המורכב של הענף. באמצעות אפליקציה נוחה ניתן להגיש תביעה, לקבל תגובה ולעיתים גם פיצוי בתוך דקות בודדות בלבד. המערכת עושה שימוש בבינה מלאכותית כדי לאתר תביעות חשודות, לייעל את עבודת החיתום ולספק חוויית שירות שקופה וממוקדת לקוח. המודל מבוסס על תהליכים אוטומטיים כמעט לחלוטין ומציב רף חדש של מהירות ושקיפות בשוק הביטוח האמריקאי.
העתיד של חברות הביטוח נכתב כבר היום
הדוגמאות מהעולם ממחישות כיצד אינשורטק מעצב מחדש את תחום הביטוח. השילוב של נתוני עתק (Big Data) בזמן אמת, בינה מלאכותית, חיישנים לבישים ותמחור דינמי יוצר עולם חדש שבו ביטוח אינו חוזה קשיח אלא שירות חי, נושם ודינמי המלווה את הלקוח בחיי היום-יום. מדובר במהפכה שמציבה את הלקוח במרכז ומגדירה מחדש את הערך של ביטוח במאה העשרים ואחת.
פלטפורמת מה מגיע
הפלטפורמה החכמה שלנו מאתרת עבור העסק שלך תוכניות סיוע ממשלתיות, ציבוריות ופרטיות המותאמות באופן אישי וכוללות פיצויים, מענקים, הלוואות, מסגרות אשראי, הטבות אזוריות והכשרות, במטרה לאפשר לעסק שלך לצמוח ולממש את מלוא הפוטנציאל שלו.